Czy pożyczka w 15 minut to fikcja?

Niemal każdy z nas, choć raz w życiu znalazł się w sytuacji podbramkowej, w której pilnie potrzebował gotówki. Jeśli mamy pieniądze schowane w przysłowiowej skarpecie, kartę kredytową, przyznany limit na rachunku bankowym lub skorych do pomocy bliskich z pewnością skorzystamy z tych form wsparcia. Jednak nie zawsze taką możliwość mamy. Wówczas w pierwszym odruchu swoje kroki kierujemy do banku po kredyt. Jak się okazuje, na otrzymanie niezbędnej gotówki w kilka chwil nie możemy liczyć. Procesy, które musimy przejść podczas wnioskowania o kredyt gotówkowy, wymagają od nas nie tylko sporej dawki cierpliwości, ale także dostarczenia niezbędnych dokumentów i wypełnienia skomplikowanych wniosków i formularzy. Niestety nie zawsze mamy na to czas. Czy w takim układzie możemy liczyć na firmy pozabankowe, które obiecują pożyczki w 15 minut?

Rynek finansowy jest w Polsce bardzo rozwinięty. Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe prześcigają się w atrakcyjnych ofertach skierowanych do klientów indywidualnych, a także podmiotów gospodarczych. Choć w ubiegłym roku zainteresowanie produktami finansowymi nieco zmalało, to w pierwszym kwartale 2023 roku znów, coraz chętniej korzystamy z usług podmiotów finansowych. Jak możemy zauważyć banki i firmy pozabankowe ciągle rozbudowują swoje oferty. Przykładem nowszych i bardzo dobrze przyjętych produktów finansowych są zakupy z odroczoną płatnością.

Firmy z branży pozabankowej dysponując własnymi pieniędzmi, mają większe możliwości dopasowywania ofert do potrzeb klientów. Dzięki temu tak skurczenie konstruują swoje produkty finansowe. Z badań rynku jasno wynikało, że konsumenci są zainteresowani pożyczkami, które można równie szybko spłacić, co pozyskać. Stąd powstały pożyczki ekspresowe, które nie wymagają od pożyczkobiorcy przejścia skomplikowanych procedur, czy dostarczania stosu dokumentów. Jak to możliwe?

Kluczem do uproszczenia procesu pozyskania środków jest duża niezależność firm pozabankowych. Nie są one objęte tak restrykcyjnymi przepisami prawa. Co prawda i pożyczkodawców i banki obowiązują podobne ustawy, to jednak różnica związana ze źródłem finansowania obu podmiotów stanowi o możliwości zastosowania przez pożyczkodawców większych udogodnień dla konsumentów. To dlatego firmy pożyczkowe mogły wprowadzić do swojej oferty pożyczki, które nie wymagają od wnioskodawcy przedłożenia np. zaświadczenia o zarobkach i zatrudnieniu. Jak wiadomo, już samo pozyskanie wspomnianego zaświadczenia generuje opóźnienia w zdobyciu szybkiej gotówki.

Czy zatem otrzymanie pożyczki w 15 minut jest możliwe? Teoretycznie tak. Jeśli wnioskodawca spełnia wszystkie kryteria stawiane przez pożyczkodawcę i jest dobrze przygotowany do wypełnienia wniosku, może otrzymać szybką pożyczkę.

Firmy pozabankowe wyspecjalizowały się w udzielaniu dwóch głównych zobowiązań. Dodatkowo często oba zobowiązania mają w swojej nazwie określenie formy jej pozyskania, czy grupy docelowej, do której kierowana jest oferta.

Najbardziej rozpoznawalnym produktem firm pożyczkowych jest oczywiście chwilówka. Chwilówka jest zobowiązaniem krótkoterminowym, którego cechą charakterystyczną jest bardzo krótki okres kredytowania. Chwilówkę należy zatem zwrócić w zależności od umowy z pożyczkodawcą w ciągu maksymalnie 90 dni. Wiele firm pozabankowych umożliwia pożyczkobiorcy wybór terminu, w którym chce oddać pożyczoną sumę wraz z wszystkimi dodatkowymi kosztami. Pożyczkę krótkoterminową od innych produktów odróżnia jeszcze jedna rzecz, jest nią spłata zobowiązania w całości. Jeśli zdecydujemy się na chwilówkę na 30 dni, najpóźniej ostatniego dnia trwania umowy cała kwota do zwrotu musi znaleźć się na koncie bankowym pożyczkodawcy. Więcej informacji o rodzajach pożyczek znajdziemy na lendup.pl.

Drugim rodzajem produktu pozabankowego jest pożyczka na raty, która zbliżona jest do kredytu gotówkowego. Spłata pożyczki rozłożona jest na raty, a okres kredytowania w zależności od firmy pożyczkowej narzucony jest z góry lub konsument może dobrać go indywidualnie do swoich potrzeb i możliwości. Dużym plusem pożyczek jest także stałe oprocentowanie i stała wysokość rat. Dzięki temu, w trakcie okresu kredytowania, kwota raty nie ulegnie zmianie.

Szybkie pożyczki w 15 minut to przeważnie chwilówki zawierane przez Internet lub pożyczki na raty, ale na nieco niższą kwotę.

Otrzymanie pożyczki w tak krótkim czasie, możliwe jest wówczas, gdy konsument w pełni spełnia stawiane przez pożyczkodawcę wymagania. Na ogół firmy pożyczkowe udzielają pożyczek osobom, które ukończyły 21 lat i nie przekraczają 75. roku życia. Kryterium to uzasadnione jest zdolnością kredytową osób w wymienionym przedziale. Najczęściej młode osoby, które ukończyły pełnoletność, nie mają jeszcze historii kredytowej i rzadko mają stałe źródło dochodu – przeważnie konstruują edukację i pozostają na utrzymaniu rodziców.

Do otrzymania pożyczki niezbędny jest ważny dowód osobisty. Wnioskodawca w formularzu pożyczkowym wpisuje wszystkie niezbędne dane w tym: imię i nazwisko, miejsce i datę urodzenia, serię i numer dowodu osobistego, numer PESEL, a niekiedy również organ wydający dokument. We wniosku należy również podać niezbędne dane kontaktowe w tym aktualny adres, numer telefonu i adres e-mail. Do późniejszych procesów weryfikujących tożsamość i wykonania przelewu konieczny jest także indywidualny numer rachunku bankowego. Przy pożyczkach ekspresowych często nie są wymagane dokumenty poświadczające wysokość wynagrodzenia. Z pewnością będziemy jednak musieli wypełnić oświadczenie o dochodach i kosztach związanych z prowadzeniem gospodarstwa domowego. Obecnie firmy pożyczkowe muszą sprawdzać konsumentów w bazach informacji kredytowej. Ten obowiązek może nieznacznie wydłużyć oczekiwanie na decyzję o przyznaniu środków lub odrzuceniu wniosku.

Często przy pożyczkach w 15 minut stosowaną metodą weryfikacji tożsamości jest weryfikacja specjalną aplikacją. Aplikacja w znacznym stopniu przyspiesza potwierdzenie zgodności danych osobowych wnioskodawcy przy jednoczesnym badaniu zdolności kredytowej. Wnioskodawca w tym przypadku musi udostępnić aplikacji chwilowy dostęp do swojego rachunku bankowego. Aplikacja na zasadzie skanowania konta sprawdza historię transakcji wykonanych na rachunku wnioskodawcy. Jeśli wysokość dochodu zgadza się z deklarowaną kwotą na oświadczeniu konsumenta, otrzymamy pozytywną decyzję o przyznaniu środków. Kolejnym krokiem jest podpisanie umowy. Pamiętajmy, aby bardzo uważnie ją przestudiować. Firmy udzielające szybkich pożyczek stosują przelewy natychmiastowe, stąd po podpisaniu umowy po kilka chwilach możemy spodziewać się pożyczonej sumy na rachunku bankowym.