Kredyt we frankach

Frankowicze coraz częściej wygrywają z bankami. Nie każdy wie jednak, że w przypadku nieuczciwej umowy można wejść na drogę sądową nawet po spłacie zobowiązania.

Kurs franka szwajcarskiego podczas drugiej fali pandemii podlega mocnym wahaniom i idzie w górę – raty hipoteczne mogą być już o kilkadziesiąt złotych wyższe niż miesiąc temu. Frankowicze szturmują sądy w nadziei, że te nie zostaną „zamrożone” tak jak w marcu. Głównym założeniem wytaczanych powództw jest unieważnienie umów kredytowych z uwagi na zawarte w nich klauzule niedozwolone. Wnioski kredytobiorców o zawieszenie spłat kredytu na czas trwania procesu są w sądach traktowane przychylnie.

Prezes UOKiK wydał trzy ważne decyzje dotyczące Getin Noble Banku. To dobre wieści m.in. dla osób z kredytami walutowymi oraz klientów, którzy nabyli obligacje GetBack.

Kolejne banki zapłacą za stosowanie w aneksach do umów kredytowych zapisów godzących w interesy klientów. UOKiK wymierzył milionowe kary pieniężne.

Po zeszłorocznym wyroku TSUE coraz więcej frankowiczów rusza do walki z bankami. Nieraz udaje im się uzyskać unieważnienie całości lub części umowy o kredyt.

Ponad 1,2 mln zł kary nałożył na znany bank Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Przyczyną była praktyka jednostronnego zmieniania warunków umowy kredytowej.

Skokowy wzrost rat kredytów, a także tysiące spraw sądowych, to tylko dwie konsekwencje decyzji szwajcarskiego banku centralnego, która podjęta została 15 stycznia 2015. Kurs waluty to tylko jedna strona medalu. Druga to oprocentowanie, które dziś w przypadku frankowych kredytów jest często bardzo niskie. Bez tego raty byłyby znacznie wyższe niż są.

Każdy kto ma kredyt frankowy jako konsument powinien zacząć działać! Niezwłocznie rozpocząć wskazaną w artykule procedurę zmierzającą do „odfrankowienia” lub unieważnienia umowy kredytu walutowego.

Monitorujemy zwiększone zainteresowanie klientów ale myślę, że trwa proces dokładnego rozszyfrowywania tego co Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej naprawdę postanowił- tłumaczy w rozmowie z AIP Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich.

Jest wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie kredytów frankowych w Polsce. Jest korzystny dla frankowiczów i otwiera drogę do sądowych procesów z bankami. Analizując sprawę polskiego małżeństwa, które czuło się oszukane przez bank, Trybunał uznał że nieuczciwe dla klientów klauzule są podstawą do unieważnienia całej umowy z bankiem.

Prawie 800 tys. Polaków wciąż spłaca kredyt we frankach szwajcarskich. Radzą sobie z tym jednak zaskakująco dobrze – jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej, osób mających duże problemy ze spłatą rat jest zaledwie garstka.

W postępowaniach sądowych banki twierdzą, że posiadały franki – aby „udzielić” kredytów frankowych. Jednak w obrocie z kredytobiorcami franków nie było, a banki obracały frankiem tylko na rynku międzybankowym, przy czym ryzykiem walutowym z tych transakcji obciążyły kredytobiorców.

Przewalutowanie po obecnym kursie franka zdjęłoby z zadłużonego ryzyko ponownego jego wzrostu, ale jednocześnie wiązałoby się z wyższymi kosztami odsetek z tytułu kredytu w złotych oraz rosnącym zagrożeniem ich dalszego wzrostu, gdy stopy procentowe w Polsce pójdą w górę. Tak radykalna zmiana nie byłaby więc prawdopodobnie ani zbyt korzystna, ani tym bardziej bezpieczna, z punktu widzenia możliwości spłaty zobowiązania zamienionego na złote.

Od czasu gdy w Polsce nastała moda na branie kredytów w innej walucie niż ojczysta minęła już dekada. Decydujące znaczenie miał dla kredytobiorców fakt, że kredyty zaciągane w taki sposób miały mniejsze oprocentowanie. Z początkiem 2018 roku nastąpił spadek kursu franka do 3,53 zł. W związku z wahaniami nie tylko samej waluty, ale też rat kredytów, klienci banków zaczynają się zastanawiać nad przewalutowaniem i tym samym ustabilizowaniem swoich zadłużeń.

Najwięcej osób posiadających kredyt we frankach szwajcarskich znajduje się w przedziale wiekowym 35–44 lat. Stanowią oni 50, 8 proc. wszystkich frankowiczów – wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. Najlepiej ze spłatą zobowiązań radzą sobie mieszkańcy województw południowo-wschodnich

Dzięki spadkowi kursu franka raty kredytów w tej walucie są coraz niższe. Od grudnia ubiegłego roku ich wysokość spadła o ponad 10 proc. Z drugiej strony, wciąż są one o ok. 20 proc. wyższe niż kwota, jaką wyliczył im bank podczas składania wniosku kredytowego.

Korzystne dla frankowiczów zmiany kursowe na rynku walutowym zredukowały w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy zadłużenie frankowiczów w Polsce o prawie 20 miliardów złotych! A to jeszcze nie koniec tego pozytywnego dla kredytobiorców trendu.

Są duże szanse na to, że wkrótce za franki szwajcarskie płacić będziemy 3,50 zł. W takiej sytuacji raty kredytów we frankach i ich zadłużenie spadłyby o prawie 10% w porównaniu do sytuacji z początku lipca. Przykładowo, dla kredytu na kwotę 300 000 zł, na 30 lat, udzielonego w sierpniu 2008 r., rata spadłaby z 1 934 zł do 1 745 zł.

Kurs franka na poziomie 3,8 zł wyraźnie obniżył raty kredytów hipotecznych w tej walucie. W perspektywie miesięcy raczej nie spadnie. Co robić?

Podczas gdy wypoczywaliśmy na majówce, polski złoty nie próżnował i zauważalnie się umocnił, ku radości spłacających kredyty walutowe. W maju raty kredytów rozliczanych w euro i we frankach szwajcarskich będą najniższe od września 2015 r.

Liczba kredytobiorców walutowych stale spada, ich zadłużenie w przeliczeniu na złote zmienia się wraz z wahaniami kursowymi, ale generalnie pozostaje na stałym poziomie.

Najpewniej w końcu marca albo w kwietniu odbędzie się konferencja Kancelarii Prezydenta, na której przedstawione zostaną szczegóły rozwiązań mających skłonić banki do restrukturyzacji kredytów frankowych. Natomiast najwcześniej we wrześniu wprowadzone zostaną ostateczne rozstrzygnięcia co do narzędzi, które wobec banków zostaną zastosowane w tym zakresie ze strony regulatorów rynku, głównie Komisji Nadzoru Finansowego.