Jak podwyżka stóp procentowych wpływa na naszą zdolność kredytową? Ile może pożyczyć z banku przeciętna rodzina?

OPRAC.:
Maciej Badowski
Maciej Badowski
– Jeśli sprawdzą się przewidywania sugerowane przez kontrakty terminowe (FRA), to stopy procentowe pójdą jeszcze w górę. Zapowiada to także sam prezes NBP – prognozuje ekspert.
– Jeśli sprawdzą się przewidywania sugerowane przez kontrakty terminowe (FRA), to stopy procentowe pójdą jeszcze w górę. Zapowiada to także sam prezes NBP – prognozuje ekspert. Joanna Urbaniec/ Polska Press
Udostępnij:
– Jeśli wierzyć dostępnym obecnie prognozom, to największe spadki zdolności kredytowej mamy już za sobą – wskazuje w swojej analizie Oskar Sękowski, analityk HRE Investments. Jednocześnie podaje, że przed podwyżkami stóp procentowych trzyosobowa rodzina dysponująca dochodem na poziomie dwóch średnich krajowych mogła pożyczyć na zakup mieszkania kwotę 700 tys zł. Dziś jest to 418 tys zł. jednocześnie ekspert prognozuje, że stopy procentowe pójdą jeszcze w górę. O ile już wzrosły raty kredytu?

Marża kredytów mieszkaniowych najniższa od kilku lat

Jak wskazuje w przesłanej analizie Oskar Sękowski, analityk HRE Investments, w maju średnia proponowana przez banki marża kredytów hipotecznych osiągnęła poziom 1,92 proc. i dodaje, że jest to najniższa przeciętna wartość od co najmniej 2017 roku.

– W naszym zestawieniu mamy już jedynie 3 produkty z marżą wyższą niż 2 proc. – zauważa.

– Jest to jedna z konsekwencji trwającego od października ubiegłego roku cyklu podwyżek stóp procentowych. Banki tnąc marże, przynajmniej częściowo łagodzą rosnące oprocentowanie produktów hipotecznych i konkurują o zainteresowanie klientów – wyjaśnia. – Regułą jest bowiem, że w otoczeniu wyższych stóp procentowych sprzedają oni kredyty z niższą marżą, a więc w dłuższym terminie są one potencjalnie tańsze – dodaje. Jednocześnie podkreśla, że "marża zostaje z nami przez cały okres kredytowania".

Raty wyższe nawet o 80 proc.

Sękowski w przesłanej analizie szacuje, że rata przeciętnego długu już jest lub za chwilę będzie o 80 proc. wyższa niż była we wrześniu 2021 roku. – W związku z tym, że kredyty są coraz droższe, maleje również maksymalna kwota, na jaką można się zadłużyć – zauważa. Do tego wskazuje na UKNF, który nakazał bankom utrudnienie dostępu do „hipotek”.

Zdolność znacznie już nie spadnie?

– Jeszcze przed podwyżkami stóp procentowych trzyosobowa rodzina dysponująca dochodem na poziomie dwóch średnich krajowych mogła pożyczyć na zakup mieszkania kwotę 700 tys. złotych. Dziś jest to już 418 tys. złotych – wylicza. – Dodatkowo jeśli wierzyć prognozom to zdolność kredytowa nie powinna już bardziej spaść – dodaje.

Jego zdaniem, za pół roku może wynieść około 400-420 tys. zł. Jednak podkreśla, że "taka sytuacja może mieć miejsce jeżeli zgodnie z dostępnymi dziś prognozami dalej rosnąć będą wynagrodzenia, spadną marże kredytów mieszkaniowych i wzrosną jeszcze trochę stopy procentowe".

– Z kontraktów terminowych wynika, że WIBOR 3m może osiągnąć poziom około 7-7,5 proc. – wskazuje ekspert.

– Gdyby przyjrzeć się poszczególnym ofertom banków to okazuje się, że przykładowa rodzina na największy kredyt może liczyć obecnie w banku BNP Paribas – tak wynika z ankiet, które banki przesłały w maju 2022 roku. Najskromniejszą propozycję natomiast nasza przykładowa rodzina otrzymałaby w bankach ING i Citi Banku Handlowym. W tych instytucjach mogliby oni się zadłużyć na kwotę poniżej 400 tys. zł – wymienia.

Kiedy nastąpi kres podwyżek stóp procentowych?

– Jeśli sprawdzą się przewidywania sugerowane przez kontrakty terminowe (FRA), to stopy procentowe pójdą jeszcze w górę. Zapowiada to także sam prezes NBP. Gdy weźmiemy pod uwagę te słowa jak i te prognozy, to można oczekiwać, że za kilka miesięcy podstawowa stopa procentowa osiągnie szczyt na poziomie około 7-7,5 proc. Te same prognozy pokazują też, że w 2023 roku kredytobiorcy mogą odczuć ulgę związaną ze spadkiem rat kredytów – prognozuje Sękowski w swojej analizie.

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polska będzie potentatem zielonego wodoru?

Wideo

Materiał oryginalny: Jak podwyżka stóp procentowych wpływa na naszą zdolność kredytową? Ile może pożyczyć z banku przeciętna rodzina? - Strefa Biznesu

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Więcej informacji na stronie głównej Gazeta Wrocławska
Dodaj ogłoszenie